O Empréstimo Consignado Privado é uma das modalidades de crédito mais vantajosas para trabalhadores que atuam com carteira assinada.
Com taxas de juros reduzidas e desconto automático na folha de pagamento, essa opção se torna uma alternativa acessível para quem busca empréstimos com menos burocracia.
Prevista para ser lançada ainda no primeiro semestre de 2025, uma nova versão desta modalidade está sendo instituída, com contratação online e sem intermediação do empregador.
Neste artigo, explicamos as diferenças do Consignado Privado atual e novo, destacando como a digitalização facilitará o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores. Confira!
Como funciona a contratação do Consignado Privado no modelo atual?
No modelo atual, o trabalhador CLT só pode contratar o Empréstimo Consignado Privado se sua empresa tiver convênio com bancos ou instituições financeiras.
O processo acontece da seguinte forma:
- A empresa firma um convênio com um banco para oferecer o Consignado aos funcionários;
- O trabalhador solicita o empréstimo ao banco conveniado, que faz a análise de crédito;
- A empresa autoriza o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento do empregado;
- O dinheiro é liberado para o trabalhador, e as parcelas são descontadas automaticamente do salário.
Esse modelo limita o acesso ao crédito, pois nem todas as empresas têm convênios ativos com instituições financeiras.
Muitos trabalhadores acabam sem acesso ao Consignado Privado e precisam recorrer a empréstimos pessoais com juros mais altos.
Para solucionar esse problema, o governo está lançando um novo modelo do Consignado Privado, que eliminará a necessidade da intermediação da empresa e tornará o processo 100% digital.
A contratação do novo Consignado Privado será feita por aplicativo?
Sim! O novo Consignado Privado será contratado diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, sem precisar da empresa empregadora como intermediária.
Isso significa que qualquer trabalhador com carteira assinada poderá acessar o crédito.
Essa mudança tornará o processo mais rápido, acessível e transparente, eliminando a dependência de convênios entre bancos e empresas.
Qual aplicativo será utilizado para contratar o novo Consignado Privado?
O aplicativo oficial para a contratação do novo Consignado Privado será o Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), já disponível gratuitamente nas lojas de aplicativos, tanto de Android quanto de iOS.
Esse aplicativo já é utilizado para acessar informações sobre contratos de trabalho, benefícios e vínculos empregatícios, tornando-se agora o canal oficial para a solicitação do novo Consignado Privado.
Ainda está sendo analisada a possibilidade de, futuramente, após a implementação desta nova modalidade, os trabalhadores poderem contratar diretamente pelas plataformas oficiais das instituições financeiras e bancos.
Mas neste primeiro momento, o governo indicou que a contratação do novo Consignado Privado deverá ocorrer somente pela CTPS Digital.
Como será a contratação do Consignado Privado pela CTPS Digital?
Apesar de a nova modalidade ainda estar sendo analisada e implementada, o governo já divulgou como o fluxo deste crédito deverá funcionar na nova versão.
O trabalhador poderá contratar o Empréstimo Consignado diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), seguindo estas etapas:
- Acessar a CTPS Digital: o trabalhador entra no aplicativo e consulta sua margem consignável disponível;
- Solicitar o empréstimo: escolhe o valor desejado e o prazo para pagamento, fazendo a solicitação do crédito;
- Receber ofertas de diferentes bancos: as instituições financeiras cadastradas no sistema enviam propostas de crédito;
- Comparar e escolher a melhor opção: o trabalhador analisa as condições e seleciona a oferta mais vantajosa;
- Finalizar a contratação online: a contratação será feita de forma digital e o dinheiro cai na sua conta, conforme as condições acordadas;
- Desconto automático das parcelas: o valor das prestações será descontado diretamente na folha de pagamento.
Essa digitalização do Consignado Privado trará mais autonomia para os trabalhadores, que poderão escolher entre diversas ofertas e contratar o crédito de forma simples e segura.
Vantagens da contratação do Consignado Privado pelo aplicativo
Com a digitalização do processo, o novo modelo de Consignado Privado oferecerá diversas vantagens para os trabalhadores:
- Maior acesso ao crédito: qualquer trabalhador CLT poderá solicitar o Consignado, sem depender da empresa
- Processo digital e rápido: todo o procedimento será feito pelo aplicativo, sem tantas burocracias como no modelo atual
- Comparação de ofertas: o trabalhador poderá escolher a melhor taxa de juros entre diversas opções
- Menos intermediários: o banco e o trabalhador negociam diretamente, sem precisar do empregador
- Mais segurança: a CTPS Digital garante que todas as transações sejam registradas de forma oficial
Com essas mudanças, o Consignado Privado se tornará mais acessível, competitivo e vantajoso para os trabalhadores do setor privado.
O que muda na prática com a nova contratação digital?
A grande mudança no Consignado Privado será a eliminação da dependência da empresa empregadora.
No modelo atual, muitos trabalhadores não conseguem contratar o crédito porque suas empresas não possuem convênio com bancos.
No novo modelo, qualquer trabalhador CLT poderá solicitar o crédito diretamente pelo aplicativo CTPS Digital.
Os bancos competirão entre si, oferecendo melhores taxas ao trabalhador e o processo será mais rápido e seguro, com menos burocracia.
A margem consignável continuará sendo respeitada, garantindo que o trabalhador não comprometa toda sua renda. Será permitido que até 35% da renda líquida seja utilizada.
Essas mudanças democratizam o acesso ao Crédito Consignado e aumentam a concorrência entre as instituições financeiras, beneficiando os trabalhadores.
Cuidados ao contratar o Consignado Privado pelo aplicativo
Embora o novo modelo traga diversas vantagens, é importante tomar alguns cuidados antes de contratar um empréstimo:
- Verifique sua margem consignável: certifique-se de que sua parcela cabe no orçamento sem comprometer suas despesas essenciais
- Compare diferentes ofertas: escolha a melhor taxa de juros e condições de pagamento
- Leia atentamente os termos do contrato: antes de confirmar a contratação, entenda todas as cláusulas do empréstimo
- Evite pegar mais crédito do que realmente precisa: planeje-se financeiramente para não comprometer demais sua renda a longo prazo
- Desconfie de ofertas fora do aplicativo oficial: para evitar golpes, sempre utilize o app da CTPS Digital e verifique a autenticidade das instituições financeiras
Com esses cuidados, o Consignado Privado pode ser uma excelente alternativa de crédito para quem precisa de dinheiro com condições favoráveis.
Inicialmente, a contratação do novo Consignado Privado será feita exclusivamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, eliminando a necessidade de convênios entre empresas e bancos.
Isso tornará o crédito mais acessível, rápido e seguro, permitindo que qualquer trabalhador CLT solicite o empréstimo diretamente pelo celular.
Com a digitalização, os trabalhadores terão mais autonomia, podendo comparar ofertas e escolher as melhores condições para seu perfil financeiro!